kleine Unternehmen Darlehen update - Stimulus Bill hilft Rettungspaket Unternehmen, wenn sie nicht zahlen können Darlehen

Da wir pflichtgemäß durchforsten den über 1.000 Seiten der Stimulus Bill (American Recovery and Reinvestment Act of 2009) weiter, es ist eine Bestimmung, die nicht immer ist viel Aufmerksamkeit, aber könnte sehr hilfreich sein, um kleine Unternehmen. Wenn Sie ein kleines Unternehmen sind und erhalten haben, ein SBA Darlehen von Ihrem lokalen Banker, aber Schwierigkeiten haben, Zahlungen, können Sie eine "Stabilisierung Darlehen". Das ist richtig, und schließlich einige Rettungsaktion Geld geht in die Hände der kleinen Unternehmer, anstatt sich den sprichwörtlichen tiefes Loch an der Börse oder große Banken. Aber nicht zu sehr aufgeregt. Es ist auf sehr spezifische Fälle begrenzt und ist nicht für überwiegende Mehrheit der Unternehmer.

Es gibt einige Zeitungsartikel, die mutig gekennzeichnet, dass der SBA wird nun Abhilfe schaffen, wenn Sie eine bestehende Business-Darlehen und haben Schwierigkeiten mit dem die Zahlungen. Dies ist nicht eine wahre Aussage und muss geklärt werden. Wie im Detail in diesem Artikel gesehen haben, ist dies falsch, weil es notleidender Kredite in der Zukunft, nicht in bestehende erhoben wird.

Hier ist, wie es funktioniert. Angenommen, Sie waren einer der wenigen Glücklichen, die eine Bank, ein SBA Darlehen zu machen finden. Sie auf Ihre fröhliche Weise zu verfahren, sondern laufen in wirtschaftlich schwierigen Zeiten und finde es schwer zu erstatten. Angemeldet sind keine herkömmlichen Darlehen, sondern Darlehen aus einer SBA lizenzierten Kreditgeber, die für Standard der US-Regierung werden durch die SBA (abhängig von der Darlehen, zwischen 50% und 90%) garantiert. Unter dem neuen Stimulus Bill, könnte die SBA zu Ihrer Rettung kommen. Sie können einen neuen Kredit, die Pay-off wird das bestehende Gleichgewicht auf extrem günstigen Konditionen zu bekommen, kauft mehr Zeit, um Ihr Unternehmen zu revitalisieren und wieder in den Sattel. Klingt zu gut um wahr zu sein? Nun, Sie werden die Richter. Hier sind einige der Features:

Ein. Gilt nicht für SBA Darlehen vor dem Stimulus Bill getroffen werden. Als Nicht-SBA Darlehen, können sie vor oder nach der Rechnung der Inszenierung sein.

2. Entspricht es SBA garantierte Darlehen oder nicht-SBA herkömmlichen Darlehen gelten als gut? Wir wissen es nicht genau. Dieses Gesetz sagt einfach es gilt für eine "kleine Unternehmen betreffen, die die Förderkriterien Standards und § 7 (a) des Small Business Act erfüllt" (Abschnitt 506 (c) des neuen Gesetzes). Das enthält Seiten und Seiten von Anforderungen, die für beide Arten von Darlehen beantragen konnte. Basierend auf einige der vorläufigen Berichte aus der SBA, scheint es, es gilt sowohl für SBA und nicht SBA Darlehen.

3. Diese Gelder unterliegen der Verfügbarkeit bei der Finanzierung des Kongresses. Einige denken, die Art, wie wir mit unseren Federal Bailout gehen, werden wir werden das Geld aus, bevor der Wirtschaft sind wir zu retten versuchen.

4. Sie erhalten nicht diese Gelder, wenn Sie ein tragfähiges Geschäftsmodell sind. Boy, können Sie einen LKW durch diesen Satz zu fahren. Unsere Freunde bei der SBA wird entscheiden, ob Sie "lebensfähig" (sich vorstellen, wie minderwertig werden Sie, wenn Sie an Ihre Freunde sagen, Ihr Unternehmen durch die Bundesregierung wurde ermittelt, dass "nicht lebensfähig" und am Leben zu haben).

5. Sie haben zu leiden "sofortige finanzielle Not". So viel zum Durchhalten Zahlungen, weil Sie lieber das Geld für andere Erweiterungskarten Bedürfnisse. Wie viele Monate haben Sie zu delinquent oder wie nah Ihr Fuß ist die Bananenschale von kompletten unternehmerischen Scheiterns, ist reine Vermutung.

6. Es ist nicht sicher, und Kommentatoren nicht einverstanden sind, darüber, ob die Bundesregierung durch die SBA wird das Darlehen aus Steuergeldern Dollar oder von privaten SBA zugelassenen Banken machen. Meiner Meinung nach ist es das Letztere. Er trägt eine 100% SBA Garantie und ich würde keinen Sinn machen, wenn die Regierung selbst machte das Darlehen.

7. Das Darlehen darf nicht mehr als $ 35.000. Vermutlich das neue Darlehen werden "Herausnehmen" oder Refinanzierung der gesamte Restbetrag auf dem alten ein. Also, wenn Sie einen $ 100.000 Darlehen, dass Sie Zeit haben die Zahlung für mehrere Jahre hatte, aber jetzt eine Balance von $ 35.000 und in Schwierigkeiten sind, haben Jungen haben wir ein Programm für Sie. Oder haben Sie vielleicht ein kleineres $ 15.000 Darlehen und nach kurzer Zeit Hilfe benötigen. Das Gesetz sagt nicht, müssen Sie eine bestimmte Zeit warten, damit ich Sie könnte in Verzug nach der ersten paar Monate zu erraten.

8. Sie können es verwenden, um Make-up nicht mehr als sechs Monaten monatlich Ausfälle.

9. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von höchstens fünf Jahren.

10. Der Kreditnehmer wird absolut kein Interesse für die Laufzeit des Darlehens zu zahlen. Zinsen angerechnet werden, aber es wird von der Bundesregierung gefördert werden.

11. Hier ist die große Rolle. Wenn Sie einer von diesen Darlehen zu bekommen, müssen Sie nicht, eventuelle Zahlungen für das erste Jahr zu machen.

12. Es gibt absolut keine Gebühren im Voraus erlaubt. Anreise ein solches Darlehen ist 100% kostenlos (natürlich müssen Sie Kapital und Zinsen nach dem 1 Jahr Moratorium zu zahlen).

13. Der SBA wird entscheiden, ob Sicherheiten erforderlich ist. In anderen Worten, wenn Sie Pfandrechte auf Ihrem Grundstück oder Wohnsitz genommen haben. Meine Vermutung ist, werden sie lax zu dieser Anforderung.

14. Sie können diese Kredite bis zum 30. September 2010 erhalten.

15. Da es sich um Notstandsgesetze, innerhalb von 15 Tagen nach der Unterzeichnung des Gesetzes hat die SBA zu kommen mit Vorschriften.

Hier ist eine Zusammenfassung der aktuellen Gesetzgebungsverfahren Sprache, wenn Sie Probleme mit dem Schlafen:

SEC. 506. BUSINESS Stabilisierungsprogramm. (A) IN GENERAL-Vorbehaltlich der Verfügbarkeit der Mittel, wird der Administrator der Small Business Administration Durchführung eines Programms, Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt an, um lebensfähige liefern (wie dieser Begriff bestimmt gemäß der Verordnung durch den Administrator des Small Business Administration) für kleine Unternehmen Bedenken, dass eine qualifizierte kleine Unternehmen Darlehen haben und erleben unmittelbaren finanziellen Schwierigkeiten.

(B) FÖRDERFÄHIGE ENTLEIHER-Eine kleine Unternehmen betreffen, wie unter Abschnitt 3 des Small Business Act (15 USC 632) definiert.

(C) QUALIFYING Small Business Loan-A Darlehen an kleine Unternehmen betreffen, die die Förderkriterien Standards entspricht in Abschnitt 7 (a) des Small Business Act (15 USC 636 (a)) jedoch nicht die Kredite Garantien (oder Kreditbürgschaften Verpflichtungen) durch den Administrator vor dem Datum des Inkrafttretens dieses Gesetzes.

(D) LOAN SIZE-Darlehen im Rahmen dieses Abschnitts gewährleistet darf $ 35.000.

(E) ZWECK-Darlehen im Rahmen dieses Programms gewährleistet wird verwendet, um periodische Zahlung von Kapital und Zinsen zu machen, die entweder vollständig oder teilweise auf einer bestehenden Qualifying für kleine Unternehmen Darlehen für einen bestimmten Zeitraum nicht zu 6 Monaten nicht überschreiten.

(F) Darlehensbedingungen-Darlehen im Rahmen dieses Abschnitts hat folgende Aufgaben:

(1) tragen eine 100-prozentige Garantie, und

(2) haben ihr Interesse komplett für den Zeitraum der Rückzahlung subventioniert.

(G) RÜCKZAHLUNG-Rückzahlung für Kredite in diesem Abschnitt gemacht wird -

(1) planmäßig über einen Zeitraum nicht mehr als 5 Jahre nicht überschreiten, und

(2) beginnt erst 12 Monate nach der letzten Auszahlung von Mitteln hergestellt wird.

(H) COLLATERAL-Der Administrator der Small Business Administration kann akzeptieren alle verfügbaren Sicherheiten, einschließlich nachrangiger Pfandrechte, um Kredite in diesem Abschnitt gemacht zu sichern.

(I) GEBÜHREN-Der Administrator der Small Business Administration ist von der Erhebung keine Bearbeitungsgebühren, Entstehung Gebühren, Anmeldegebühren, Punkte, Maklergebühren, Bonuspunkte, Vorfälligkeitsentschädigungen und andere Gebühren, die auf ein Darlehen Antragsteller für Darlehen berechnet werden konnten verboten in diesem Abschnitt.

(J) SUNSET-Der Administrator der Small Business Administration erteilen keine Bürgschaften in diesem Abschnitt nach dem 30. September 2010.

(K) NOT rulemaking AUTHORITY-Der Administrator der Small Business Administration erlässt Vorschriften in diesem Abschnitt Ausgabe innerhalb von 15 Tagen nach dem Datum des Inkrafttretens dieses Abschnitts. Die Ankündigung Anforderungen des § 553 (b) des Titels 5 wird United States Code nicht auf die Verkündung der Regelungen.

Die eigentliche Frage ist, ob eine private Bank wird im Rahmen dieses Programms verleihen. Leider werden nur wenige tun, weil das Gesetz sehr deutlich erklärt, dass keine Gebühren überhaupt geladen werden kann, und wie kann eine Bank kein Geld verdienen, wenn sie Darlehen unter diesen Umständen. Sicher, sie könnten Geld in dem sekundären Markt zu machen, aber das ist ausgetrocknet, so dass sie im Grunde sind aufgefordert, einen Kredit zu machen aus der Güte ihres Herzens. Auf einer anderen Seite, trägt es eine erste 100% Staatsgarantie so wissen, dass die Bank sie werden, die Zinsen und keine Möglichkeit zu verlieren, einen einzigen Cent zu haben. Vielleicht wird dies nach all arbeiten.

Aber es ist etwas anderes, das von Interesse für eine Bank wäre. In gewisser Weise ist dies eine Form der Federal Bailout, die direkt an kleine Gemeinde Banken. Sie haben auf ihre Bücher Kredite, die in Verzug geraten sind, und sie könnten leicht auf die Chance des Seins in der Lage, sie zu retten, mit diesem Programm zu springen. Vor allem, wenn sie nicht die Empfänger der ersten TARP Gelder. Entgegen der öffentlichen Meinung, haben die meisten von ihnen kein Geld erhalten. Aber noch einmal, könnte dies nicht zu dieser Community Bank gelten. Da sie verpacken typischerweise und verkaufen ihre Kredite innerhalb von drei bis sechs Monaten, wäre es wahrscheinlich auch nicht in Verzug an diesem Punkt. Es wäre in den Händen von dem sekundären Markt Investor.

So ist das gut oder schlecht für kleine Unternehmen? Ehrlich gesagt, ist es gut zu sehen, dass einige Rettungsgelder sich ihren Weg in Richtung kleine Unternehmen, aber die meisten von ihnen lieber einen Kredit in erster Linie, im Gegensatz zu helfen, wenn in Verzug ist. Leider wird dies nur eine begrenzte Anwendung.

Wäre es nicht besser, wenn wir einfach erweitert unsere kleine Programme für Unternehmen so mehr Unternehmen Kredite bekommen könnte? Wie wäre es mit dem SBA Erstellen eines sekundären Markt für kleine Unternehmen Darlehen? Ich habe eine neue Idee: für den Augenblick über Standardwerte vergessen und konzentrieren sich auf die Geschäftsentscheidungen Darlehen oder bestehenden Unternehmen wollen expandieren Start-ups.

Wie wäre es mit einem Programm, die sich auszahlen kann hohe Zinsen Kreditkarte Guthaben? Es gibt kaum ein Unternehmen gibt, die bisher nicht finanzieren sich letzter Zeit durch Kreditkarten, weil die Banken nicht machen Kredite. Es ist nicht ungewöhnlich für Menschen zu $ ​​50.000 plus auf ihren Kreditkarten haben, nur um am Leben zu bleiben. Sprechen Sie über die Speicherung hohem Interesse. Sie können sich vorstellen, wie viel Cash Flow würde ein kleines Geschäft zu geben.

Wir sollten Kongress für ihr Bestes tun, unter kurzfristig zu kommen mit diesem Plan zu applaudieren. Sicher ist dies eine Form der Begrüßung Rettungspaket für kleine Unternehmen, aber ich glaube, es fehlt die Marke als für die Mehrheit der 27 Millionen Unternehmer, die einfach auf der Suche nach einem Kredit können sie zurückzuzahlen, wie an einem Handzettel entgegen.